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1.當前保險行業(yè)的重點集中在通過線上渠道積累客戶，疫情讓民眾對健康管理及風險保障的意識有了明顯提升，對于健康險的短期突破和長期發(fā)展均將提供積極的動能。
2.線上流量搶奪已成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，在線業(yè)務生態(tài)要抓住用戶需求痛點，尤其是疫情期間的線上問診及健康管理需求。
3.立足數(shù)據科學并以數(shù)據賦能保險行業(yè)的第五代精算師，將成為行業(yè)新寵。
疫情對保險行業(yè)產生的幾點影響
新冠疫情仍在延續(xù)。對于保險行業(yè)而言，此次疫情對壽險業(yè)的短期沖擊較大，主要體現(xiàn)在代理人展業(yè)渠道上，其中代理人培訓、面對面拜訪、簽約等活動均受到不同程度的影響。
因疫情直接影響到代理人展業(yè)與增員擴容，導致壽險新單業(yè)務量下滑，顯著影響壽險開門紅業(yè)績。但個別險企因“開門紅”提前預售以及對銀保渠道的重視，業(yè)績影響相對較小。財產險中的車險受到新車銷量、展業(yè)經營方面的限制，短期內遭受較大沖擊，保費收入增長承受一定壓力。此外，因出行或旅游計劃的大幅下滑，航意險、交通意外險等也將會出現(xiàn)下降。
從長期發(fā)展規(guī)律來看，中短期保險銷售具有逆周期性，利率的下降、信用風險的提高將提升保險產品的相對競爭力。
當前保險行業(yè)的重點集中在通過線上渠道積累客戶，疫情讓民眾對健康管理及風險保障的意識有了明顯提升，對于健康險的短期突破和長期發(fā)展均將提供積極的動能。
截至2019年12月底，從保險資金資產配置的角度來看，是以其他投資、債券投資為主，銀行存款、股票與基金投資為輔，分別占比為38.7%、34.6%、13.6%以及13.2%，該資產配置或為反映市場對低利率環(huán)境的預期。
受疫情影響，財政及貨幣政策寬松或許在Q1提前釋放，短端利率下行壓力較大。從成熟市場經驗來看，低利率市場環(huán)境大概率將導致市場投資品的收益率普遍下降。保險公司為了維持高收益以支撐起其負債端，一般會選擇另類投資，比如不動產、股權投資、垃圾債等，以應對低利率導致的“資產荒、配置難”的投資難題。
此外，國家鼓勵保險資金積極投資建設國家的基礎性投資項目，該類非標準化資產投資收益高于標準化資產收益，整體配置比例也有顯著增長。且在2020年3月5日，銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布了《保險資產管理產品管理暫行辦法》，從政策層面引導保險機構運用長線資金服務實體經濟，為保險資管行業(yè)帶來了投資非標資產更大的空間。
在其他資產上，此次疫情的影響還體現(xiàn)在固收方面，國債、金融債的價格一般與利率呈負相關關系，拉長久期、信用下沉是當前應對低利率環(huán)境的債券投資策略。但受此次疫情影響，相應策略或許調整，建議配置時仍需注意擇券，不宜過度的信用下沉。在中長期，險資對于股票及基金資產配置的比重將逐步加大，而受此次疫情的影響，股息率高或消費龍頭成為穩(wěn)健投資者較為關注的標的。
保險行業(yè)如何調整布局
線上業(yè)務模式再升級
電網銷結合是當前保險企業(yè)的普遍操作，從各大上市保險企業(yè)的年度披露來看，多數(shù)是將電銷、網銷渠道的保費收入放到一起計算。一方面是由于電話投保和網上投保在投保流程上差別不是很大，并且兩者都要求消費者在保險單出具之前進行網上銀行的支付或者是銀行劃賬。另一方面，電話及網上投保主營業(yè)務多為意外險和財險，壽險產品較少，所以猶豫期問題并不突出。
保險公司大多數(shù)都依靠自己的客服中心或外包至外包機構進行保險產品的服務回訪及續(xù)期等業(yè)務，由于實到座席的供給人數(shù)對客服渠道業(yè)務能否正常開展具有直接的影響，導致疫情期間客服領域暴露出供給側產能不足的問題。 |
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