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1.當(dāng)前保險行業(yè)的重點(diǎn)集中在通過線上渠道積累客戶，疫情讓民眾對健康管理及風(fēng)險保障的意識有了明顯提升，對于健康險的短期突破和長期發(fā)展均將提供積極的動能。
2.線上流量搶奪已成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，在線業(yè)務(wù)生態(tài)要抓住用戶需求痛點(diǎn)，尤其是疫情期間的線上問診及健康管理需求。
3.立足數(shù)據(jù)科學(xué)并以數(shù)據(jù)賦能保險行業(yè)的第五代精算師，將成為行業(yè)新寵。
疫情對保險行業(yè)產(chǎn)生的幾點(diǎn)影響
新冠疫情仍在延續(xù)。對于保險行業(yè)而言，此次疫情對壽險業(yè)的短期沖擊較大，主要體現(xiàn)在代理人展業(yè)渠道上，其中代理人培訓(xùn)、面對面拜訪、簽約等活動均受到不同程度的影響。
因疫情直接影響到代理人展業(yè)與增員擴(kuò)容，導(dǎo)致壽險新單業(yè)務(wù)量下滑，顯著影響壽險開門紅業(yè)績。但個別險企因“開門紅”提前預(yù)售以及對銀保渠道的重視，業(yè)績影響相對較小。財產(chǎn)險中的車險受到新車銷量、展業(yè)經(jīng)營方面的限制，短期內(nèi)遭受較大沖擊，保費(fèi)收入增長承受一定壓力。此外，因出行或旅游計劃的大幅下滑，航意險、交通意外險等也將會出現(xiàn)下降。
從長期發(fā)展規(guī)律來看，中短期保險銷售具有逆周期性，利率的下降、信用風(fēng)險的提高將提升保險產(chǎn)品的相對競爭力。
當(dāng)前保險行業(yè)的重點(diǎn)集中在通過線上渠道積累客戶，疫情讓民眾對健康管理及風(fēng)險保障的意識有了明顯提升，對于健康險的短期突破和長期發(fā)展均將提供積極的動能。
截至2019年12月底，從保險資金資產(chǎn)配置的角度來看，是以其他投資、債券投資為主，銀行存款、股票與基金投資為輔，分別占比為38.7%、34.6%、13.6%以及13.2%，該資產(chǎn)配置或?yàn)榉从呈袌鰧Φ屠虱h(huán)境的預(yù)期。
受疫情影響，財政及貨幣政策寬松或許在Q1提前釋放，短端利率下行壓力較大。從成熟市場經(jīng)驗(yàn)來看，低利率市場環(huán)境大概率將導(dǎo)致市場投資品的收益率普遍下降。保險公司為了維持高收益以支撐起其負(fù)債端，一般會選擇另類投資，比如不動產(chǎn)、股權(quán)投資、垃圾債等，以應(yīng)對低利率導(dǎo)致的“資產(chǎn)荒、配置難”的投資難題。
此外，國家鼓勵保險資金積極投資建設(shè)國家的基礎(chǔ)性投資項(xiàng)目，該類非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資收益高于標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)收益，整體配置比例也有顯著增長。且在2020年3月5日，銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布了《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，從政策層面引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)運(yùn)用長線資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為保險資管行業(yè)帶來了投資非標(biāo)資產(chǎn)更大的空間。
在其他資產(chǎn)上，此次疫情的影響還體現(xiàn)在固收方面，國債、金融債的價格一般與利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，拉長久期、信用下沉是當(dāng)前應(yīng)對低利率環(huán)境的債券投資策略。但受此次疫情影響，相應(yīng)策略或許調(diào)整，建議配置時仍需注意擇券，不宜過度的信用下沉。在中長期，險資對于股票及基金資產(chǎn)配置的比重將逐步加大，而受此次疫情的影響，股息率高或消費(fèi)龍頭成為穩(wěn)健投資者較為關(guān)注的標(biāo)的。
保險行業(yè)如何調(diào)整布局
線上業(yè)務(wù)模式再升級
電網(wǎng)銷結(jié)合是當(dāng)前保險企業(yè)的普遍操作，從各大上市保險企業(yè)的年度披露來看，多數(shù)是將電銷、網(wǎng)銷渠道的保費(fèi)收入放到一起計算。一方面是由于電話投保和網(wǎng)上投保在投保流程上差別不是很大，并且兩者都要求消費(fèi)者在保險單出具之前進(jìn)行網(wǎng)上銀行的支付或者是銀行劃賬。另一方面，電話及網(wǎng)上投保主營業(yè)務(wù)多為意外險和財險，壽險產(chǎn)品較少，所以猶豫期問題并不突出。
保險公司大多數(shù)都依靠自己的客服中心或外包至外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險產(chǎn)品的服務(wù)回訪及續(xù)期等業(yè)務(wù)，由于實(shí)到座席的供給人數(shù)對客服渠道業(yè)務(wù)能否正常開展具有直接的影響，導(dǎo)致疫情期間客服領(lǐng)域暴露出供給側(cè)產(chǎn)能不足的問題。 |
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