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制造業(yè)和新興行業(yè)成信貸投放重點
中保網(wǎng)
原標題：制造業(yè)和新興行業(yè)成信貸投放重點來源：中國銀行保險報網(wǎng)
□本報記者仇兆燕
銀行信貸的投向事關(guān)企業(yè)和居民融資，因此受到廣泛關(guān)注。2019年，上市銀行信貸投放發(fā)生了哪些變化？記者通過梳理已披露的上市銀行年報后發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)和新興行業(yè)正逐漸成為銀行業(yè)信貸投放的重點，過去備受銀行青睞的房地產(chǎn)業(yè)不再一枝獨秀。
對制造業(yè)投放力度加大
加大制造業(yè)的信貸投放是目前監(jiān)管政策引導(dǎo)的重點，從年報來看，各大行對制造業(yè)的投放力度在加強。
年報顯示，2019年，工行制造業(yè)貸款增加近1200億元，余額達1.45萬億元；2019年末，中行境內(nèi)制造業(yè)貸款余額超1.3萬億元，占全部對公貸款的%。
交通運輸?shù)然A(chǔ)設(shè)施行業(yè)依舊是銀行業(yè)青睞的重點。相同指標工行年報顯示，2019年末。工行在“交通運輸、倉儲和郵政業(yè)”類別下的貸款投向占公司類貸款總額的24.9%。相同指標，農(nóng)行的占比為23.1%，均位居第一位。中行副行長林景臻透露，中行2019年對交通基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)信貸投放達2000億元。
此外，京津冀、長三角和粵港澳大灣區(qū)這類國家重點發(fā)展區(qū)域也是銀行投放的重點。2019年，華夏銀行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)“三區(qū)”貸款余額占比%，較上年末增長%。光大銀行對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域表內(nèi)外授信余額增速%，高于全行平均增速1.97個百分點。
麻袋金融研究院高級研究員蘇筱芮認為，隨著監(jiān)管部門對小微企業(yè)金融服務(wù)進行考核評價，銀行在此領(lǐng)域的投放動力會有進一步提高。光大證券固定收益首席分析師張旭預(yù)測，3月新增信貸為2.3萬億元，其中廣義基金類中長期貸款和復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)流動資金貸款增長較快。
新興行業(yè)進入銀行視野
此外，銀行正在關(guān)注一些新的信貸機遇，比如醫(yī)療健康、在線教育、衛(wèi)生防疫、高新技術(shù)等領(lǐng)域。
在建行年度業(yè)績發(fā)布會上，建行副行長章更生表示，建行今年將更多支持醫(yī)療衛(wèi)生健康領(lǐng)域、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，同時加快對傳統(tǒng)基建領(lǐng)域的支持。
廣發(fā)銀行授信管理部總經(jīng)理王曉東近日撰文認為，雖然房地產(chǎn)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游是歷年銀行信貸投放的“大頭”，但在疫情期間蓬勃發(fā)展的在線教育、遠程醫(yī)療、網(wǎng)絡(luò)平臺、視頻游戲等領(lǐng)域正在迎來機遇。
招商銀行副行長王良在業(yè)績發(fā)布會上表示，2020年，招行的資產(chǎn)投放仍會像往年一樣，堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略，主體方面還是會投放在零售信貸，包括住房按揭、零售小微和信用卡消費貸款。同時，公司貸款主要投向總行級和分行級的戰(zhàn)略客戶以及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的中小型企業(yè)。從行業(yè)方面來看，招行會繼續(xù)投放基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新動能等行業(yè)。
不過對于新興行業(yè)的信貸投放，商業(yè)銀行還需要提升自身能力。中國銀行業(yè)協(xié)會研究部副調(diào)研員王麗娟日前針對“新基建”撰文表示，“新基建”與傳統(tǒng)基建不同，大數(shù)據(jù)中心、人工智能等領(lǐng)域大部分屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物，這就要求商業(yè)銀行進一步完善信貸政策，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，更好地匹配“新基建”領(lǐng)域的金融需求。
銀行個人住房貸款分化
在“房住不炒”的原則下，近年來房地產(chǎn)調(diào)控不斷加碼。年初央行發(fā)布的《2019年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，銀行房地產(chǎn)貸款整體增速呈回落態(tài)勢。2019年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額為萬億元，同比增長14.8%，但增速比2018年末低5.2個百分點，連續(xù)17個月回落。
從上市銀行年報來看，在個人住房貸款方面，大行和中小銀行出現(xiàn)了分化。國有六大行的個人住房貸款增量和2018年基本持平，而部分中小銀行增幅較大。
據(jù)六大行2018年年報統(tǒng)計，2018年，六大行新增貸款及墊款共計5.13萬億元，其中個人住房貸款新增2.53萬億元，占據(jù)了新增貸款的%。據(jù)2019年年報，六大行的個人住房貸款保持了比較平穩(wěn)的增速，增量和2018年基本持平，依然是2.53萬億左右，但增幅不及2018年水平，在全部新增貸款中的占比也有下降，從49.4%下降到39.5%。
對于后續(xù)個人住房貸款的發(fā)展方向，大行普遍采取了穩(wěn)健策略。在建行年度業(yè)績發(fā)布會上，時任首席財務(wù)官許一鳴透露，建行2020年1.5萬億元新增貸款現(xiàn)在已經(jīng)安排了1.46萬億元的計劃，公司類是6850億元，個人貸款是7650億元，個人貸款中住房按揭貸款5700億元。按照2019年年底億元的房貸余額，預(yù)計5700億元的房貸增幅在%左右，比2019年11.60%的增幅還有回落。農(nóng)行副行長崔勇也對外表示，2019年末，農(nóng)行個人住房貸款余額達4.1萬億元，占全部貸款的31.2%，今年將在落實好“房住不炒”政策的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進個人住房業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
不過房地產(chǎn)行業(yè)依舊是中小銀行的“心頭好”。2019年度，鄭州銀行個人房貸增長了137.87億元，增幅達84.8%；蘇州銀行、長沙銀行發(fā)放的個人房貸分別較2018年末增加了62.65億元、121.84億元，增幅分別為45.2%、44.4%。投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款中，地方銀行也是“排頭兵”。2019年內(nèi)，青島銀行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款為196.73億元，較2018年大漲122.3%。鄭州銀行、無錫銀行投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款分別為266.78億元、11.42億元，分別比2018年上漲47.4%、40.6%。
蘇筱芮認為，銀行偏好房地產(chǎn)主要是由于個人住房貸款風(fēng)險較低，對銀行來說風(fēng)險相對較小，只要不出現(xiàn)大規(guī)模的房價下跌，商業(yè)銀行出現(xiàn)壞賬的概率就很低。對于中小銀行和大行在個人住房貸款方面的分化，她認為，首先這些小銀行體量不大，基數(shù)比大行小得多，同樣新增絕對值，那肯定是小銀行增得更多。其次，大行的業(yè)務(wù)是全國性業(yè)務(wù)，各地比較平均，但這些城商行的主力是在地方。去年樓市，一線城市被“摁”得死死的，二三線城市相對活躍，也給這些城商行發(fā)展房貸提供了契機。 |
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