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疫情之下，2019年剛?cè)雵澜?00強的華夏保險開啟了一個別樣的新紀(jì)元。4月21日，一封華夏保險鼓勵干部停薪留職自行創(chuàng)業(yè)的內(nèi)部通知引發(fā)市場廣泛討論，更有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑此舉為變相裁員。事實上，對于華夏保險而言，降薪減員已非首次。去年開年，華夏保險減編減員控制薪酬的通知便在業(yè)內(nèi)引起軒然大波。而鼓勵干部停薪留職背后，華夏保險還面臨經(jīng)營承壓、轉(zhuǎn)型前路未卜等問題。同時，在保險行業(yè)回歸保障的大趨勢下，昔日萬能險大戶又苗頭漸起。
鼓勵停薪留職再創(chuàng)業(yè)
4月20日，華夏保險內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于鼓勵管理干部停薪留職自行創(chuàng)業(yè)的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》稱，受疫情影響，2020年公司經(jīng)營利潤壓力增加，成本管控難度加大，為優(yōu)化干部隊伍結(jié)構(gòu)，提升資源利用效率，公司鼓勵B類及以上干部（尤其是年滿45周歲以上的），經(jīng)批準(zhǔn)可選擇停薪留職自行創(chuàng)業(yè)，期限不超過三年。《通知》一出，引發(fā)市場廣泛討論。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這屬于公司的市場化行為，不過也有市場分析人士直言這是在變相裁員。
4月21日，針對下發(fā)上述《通知》背后的原因，華夏保險回應(yīng)北京商報記者采訪時表示，這一決定出于三方面考慮。首先是尊重部分同仁自主創(chuàng)業(yè)的決定。其次是直面市場競爭和人才挖腳。此外，是支持各單位自主經(jīng)營、化解壓力、提升效率。
近年來公司實行市場化改革，化小經(jīng)營單元，成本自擔(dān)、自主經(jīng)營。總部各部門、分公司內(nèi)部各單位的薪酬總量都是固變分離計算提取。在此形勢下，各單位也希望有適合的政策來疏導(dǎo)部分成本壓力，提質(zhì)增效，揚棄向前。華夏保險相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。
雖然目前《通知》的落實情況尚不得而知，不過，這已非華夏保險首次降薪減員。2019年1月，華夏保險就曾發(fā)布《關(guān)于減編減員控制薪酬的通知》，表示將減員5%或減少薪資成本5%，這也讓華夏保險成為公開消息可見的首家明確發(fā)文裁員控制薪酬的險企。彼時，華夏保險總裁趙子良還曾表示，要向任正非學(xué)習(xí)放棄平庸員工。而據(jù)華夏保險相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，上述措施已落實完成。
萬能險抬頭
不管是優(yōu)化行為還是變相裁員，華夏保險的選擇總能在其業(yè)績中找到一絲邏輯所在。華夏保險成立于2006年12月，是經(jīng)原保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國性、股份制人壽保險公司。2019年，華夏保險成功入圍《財富》世界500強，位列第442位。不過，在2019年壽險公司大豐收的背景下，華夏保險卻沒有實現(xiàn)凈利潤的突飛猛進(jìn)。
華夏保險披露的2019年的償付能力報告數(shù)據(jù)顯示，2019年華夏保險累計實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入億元，同比增長%。同期，累計實現(xiàn)凈利潤7.16億元，同比下滑%。但根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2019年壽險公司凈利潤實現(xiàn)億元，較2018年的億元同比大增%。
就凈利潤增速與行業(yè)脫節(jié)的原因，北京商報記者發(fā)文采訪華夏保險，不過，截至發(fā)稿前未收到相關(guān)回復(fù)。
此外，華夏保險曾賴以發(fā)展的萬能險，也在行業(yè)風(fēng)向轉(zhuǎn)變的市場環(huán)境下成為掣肘。北京商報記者注意到，在近年來保險行業(yè)回歸保障的大背景下，部分險企的萬能險業(yè)務(wù)占比仍然較高，華夏保險也是其中之一，且從今年的數(shù)據(jù)來看，華夏保險旗下萬能險業(yè)務(wù)收入占總保費收入的比例不降反升。
北京商報記者獲得的一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個月，華夏保險萬能險的新增收入約為億元，占同期總保費收入億元的%。而從2019年前兩個月和2019年全年的情況看，這一比例則分別為30.61%和31.76%。也就是說，今年以來，華夏保險旗下萬能險業(yè)務(wù)的占比迅速提升。
經(jīng)營萬能險對于公司投資能力要求更高，需要處理好投資收益率與流動性的問題，由于萬能險有預(yù)定利率，加上銷售成本等，公司需要用投資去覆蓋保單成本，同時結(jié)算利率的高低直接影響到退保率，并且也與現(xiàn)金流掛鉤，其中，投資資產(chǎn)組合需要重點考慮現(xiàn)金流問題。中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院博士陳輝表示。
數(shù)據(jù)顯示，華夏保險2019年凈現(xiàn)金流為-101.85億元。對此，該公司回應(yīng)北京商報記者稱，在負(fù)債端，2019年公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流呈凈流入，全年業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中向好。在投資端，資產(chǎn)現(xiàn)金流呈凈流出，2019年資本市場出現(xiàn)階段性機會，公司適時調(diào)整短期投資策略，在一些關(guān)鍵時點增配股票類、債券類資產(chǎn)等，賬戶倉位隨之提升，買入資產(chǎn)規(guī)模較多導(dǎo)致投資活動現(xiàn)金流為負(fù)。
加速線上轉(zhuǎn)移
眼下，新冠肺炎疫情帶來的影響也不容忽略。華夏保險回復(fù)北京商報記者稱，短期內(nèi)公司經(jīng)營面臨著一定壓力，業(yè)務(wù)平臺出現(xiàn)了一定波動。為將疫情不利影響降至最低、化危為機，公司積極調(diào)整思路，推進(jìn)科技賦能保險產(chǎn)業(yè)鏈，加快推動線上經(jīng)營轉(zhuǎn)型，基本實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。總體來看，各項經(jīng)營指標(biāo)持續(xù)向好，公司長期向好的發(fā)展趨勢沒有改變。
事實上，早在2017年華夏保險制定1212戰(zhàn)略五年發(fā)展規(guī)劃時，戰(zhàn)略核心即是以科技創(chuàng)新和管理創(chuàng)新為手段；2018年，該公司寄希望將云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)全面賦能至各大營銷和服務(wù)場景，重塑業(yè)務(wù)模式；2019年度計劃工作會議上，華夏保險將發(fā)展愿景升級為青春化、科技化、生態(tài)化。如今科技轉(zhuǎn)型三年，成效如何？對此問題，該公司并未進(jìn)一步回應(yīng)。
蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧表示，面對科技轉(zhuǎn)型，險企需要基于相關(guān)的業(yè)務(wù)搭建相關(guān)的科技團(tuán)隊，開發(fā)或者采購相應(yīng)的系統(tǒng)等，同時也需要時間、人才、資源、經(jīng)費方面的大量投入，此外還需參考市場情況、監(jiān)管態(tài)度等因素，而科技要轉(zhuǎn)化為產(chǎn)能落地開花并不容易，通常匯聚資源優(yōu)勢的大型險企更容易成功。
此外，對于壽險公司轉(zhuǎn)型，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長謝遠(yuǎn)濤指出，險企應(yīng)該走差異化道路，壽險產(chǎn)品過于標(biāo)準(zhǔn)化，各個第三方公司通過保單責(zé)任分拆，把產(chǎn)品解析得很透徹，如果片面轉(zhuǎn)化為價格戰(zhàn)肯定不是均衡市場的結(jié)果，各個中小險企重點應(yīng)該是找特色，在經(jīng)濟(jì)大行業(yè)背景的非上升期，除基礎(chǔ)生命保障外，一方面應(yīng)注重保收益，另一方面則是提供特色服務(wù)，找到創(chuàng)新點，例如，通過風(fēng)險管理，實現(xiàn)服務(wù)的增值，或者借助保險科技來賦能。
值得一提的是，華夏保險大股東也一直懸而未決。繼華資實業(yè)、中天金融相繼拋出入主計劃卻雙遭擱淺后，去年8月，市場再次傳出正大集團(tuán)收購華夏保險30%股權(quán)的消息。
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